Kontrolni popis za program identifikacije klijenata služi za sprječavanje pranja novca i poštivanje Zakona o bankarskoj tajni u SAD-u. Sadrži korake za potvrdu identiteta novih klijenata, kreiranje profila, provjeru informacija, završavanje KYC dokumentacije i dodjelu ocjene rizika. Uz ovaj kontrolni popis možete osigurati da vaša organizacija poznaje pravi identitet svojih klijenata.
Osnovni program za sprječavanje pranja novca (AML) u SAD-u je Zakon o bankarskoj tajni (BSA), koji zahtijeva od financijskih institucija da razviju, implementiraju i održavaju program identifikacije klijenata (CIP). Svrha CIP-a je osigurati da financijska institucija poznaje pravi identitet svojih klijenata.
Kako bi bili sukladni sa BSA, trebate slijediti kontrolni popis za osnivanje vlastitog CIP-a. Ovaj članak će vam dati detaljni kontrolni popis koji možete slijediti kako bi učinili proces lakšim.
Poznavanje koraka koje treba slijediti pri implementaciji CIP-a pomaže financijskim institucijama i njihovim pravnim timovima u sukladnosti s Zakonom o bankarskoj tajni i sprječavanju aktivnosti u vezi pranja novca. Organizacije mogu biti sigurne da se pridržavaju svojih financijskih obveza, prikupljaju potrebne informacije od klijenata, potvrđuju njihove identitete i kreiraju sigurniji financijski sustav za sve uključene strane.
Službenici za AML sukladnost
To je osoba određena od strane financijske institucije da nadgleda AML politike i osigura da nema problema sa sukladnosti s regulatornim zahtjevima. Profesionalac za sukladnost je obično viši menadžer odgovoran za razvoj i održavanje CIP-a, kao i obuku osoblja o zahtjevima CIP-a.
Predstavnici računa
To su zaposlenici na prvoj crti financijske institucije koji izravno rade s klijentima. Oni trebaju biti svjesni zahtjeva programa za identifikaciju klijenata kako bi mogli pravilno prikupiti informacije o klijentima i potvrditi njihove identitete.
Osoblje za informacijsku tehnologiju
Ono igra važnu ulogu u razvoju i održavanju sustava korištenih za pohranu informacija klijenata. Ono također treba razumjeti kako CIP radi kako bi mu moglo pružiti pravilnu podršku.
Timovi za dubinsku analizu klijenata
Ovi timovi su odgovorni za vršenje pojačane dubinske analize za klijente s visokim stupnjem rizika. Ti timovi trebaju biti upoznati s CIP-om kako bi pravilno procijenili rizik i poduzeli prikladne mjere.
Upravni odbor
Oni su odgovorni za određivanje strateškog smjera financijske institucije, što uključuje odobrenje CIP-a. Dakle, upravni odbor treba biti obaviješten o zahtjevima CIP-a i kako će oni utjecati na operacije organizacije.
Stvarno vlasništvo
Netko tko ima stvarno vlasništvo nad kompanijom – osoba koja uistinu posjeduje ili kontrolira dio legalnog entiteta ili dogovora kao što je kompanija, povjereničko društvo ili zaklada – ima koristi od osiguravanja da su svi njeni klijenti legitimni i kvalificirani za poslovanje.
Ova grupa ljudi će biti odgovorna za razvoj, implementaciju i održavanje CIP-a.
Osiguravanje sukladnosti s BSA zahtijeva od financijskih entiteta poduzimanje mjera za prevenciju pranja novca. To je ključno za sigurnost svake bankarske institucije. Biti odgovoran za CIP znači da ovaj tim igra važnu ulogu i očuvanju integriteta te organizacije.
Ne postoji univerzalna metoda za to, jer sastav tima za sprječavanje pranje novca ovisi o veličini i strukturi financijske institucije koja je u pitanju. Međutim, neki ključni koraci su odrediti službenika za program sukladnosti koji će biti odgovorna osoba za nadzor AML politika i procedura, okupiti tim predstavnika računa, osoblje za informacijsku tehnologiju i analitičara za duboku analizu klijenata te pružiti obuku svim zaposlenicima o zahtjevima programa za identifikaciju klijenata.
Od financijskih institucija se zahtijeva potvrda da su njihovi klijenti oni za koje se izdaju, kao dio procesa uključenja.
Potvrđivanjem identiteta klijenata organizacije mogu biti sigurne da ne posluju s kriminalcima ili teroristima. To zauzvrat pomaže u zaštiti financijskog sustava od zloupotrebe i sprječava pranje novca.
To se može uraditi korištenjem dokumenata, potvrde na temelju znanja, metoda koje ne koriste dokumente ili ostalih sredstava. Odobreni procesi bi već trebali biti dio vašeg CIP-a.
Praćenje procesa otvaranja njegovog novog računa će vam reći kada je klijent uključen, koju vrstu računa je otvorio i ostale važne detalje.
To pomaže financijskim institucijama u praćenju poslovnih aktivnosti. Ova informacija se može koristiti za procjenu rizika, nadzor financijskih transakcija i otkrivanje sumnjivih transakcija ili aktivnosti.
Prikupljanjem informacija o njima tijekom procesa otvaranja računa i pohranom tih informacija u centralnu bazu znanja, Ti podaci se mogu koristiti za kreiranje profila kojem svi relevantni odjeli unutar organizacije mogu pristupiti.
Tim za sprječavanje pranja novca mora biti obaviješten svaki put kada je novi klijent uključen.
To omogućuje timu procjenu rizika povezanih s klijentom i odluku jesu li potrebne dodatne mjere, Također pomaže osigurati da financijska institucija ispunjava zahtjeve sukladnosti CIP-a.
To se može uraditi slanjem emaila ili telefonskim pozivom. Obavijest treba uključivati sve relevantne informacije o klijentu, kao što je njegovo ime, adresa i datum rođenja.
Provjerite informacije dobivene od predstavnika računa tijekom intervjua s klijentima, kao i podatke iz dokumentacije i procesa autentifikacije.
To pomaže osigurati da su sve potrebne informacije prikupljene i da se sve poklapa. Također vam omogućava da primijetite bilo koje znakove upozorenja koje ste možda propustili tijekom prve provjere.
Sitnim češljem pročešljajte sve dostupne podatke. To uključuje intervjuiranje predstavnika računa, pregled dokumentacije i potvrdu informacija o klijentu.
KYC je set obrazaca i pitanja koji se trebaju popuniti i pohraniti za svakog novog klijenta.
Zato što onda financijske institucije mogu prikupiti sve potrebne informacije o svojim klijentima. Ti podaci se zatim mogu koristiti za pomoć u određivanju razina rizika prije poslovanja s njima.
Objasnite klijentu da treba slijediti sve upute u obrascu i istinito odgovoriti na sva pitanja. To zatim mora biti potpisano od strane klijenta, kao i od strane predstavnika vaše organizacije. Koristite LiveAgent-ov kontrolni popis za KYC kako ne bi propustili nijedan korak.
Za potvrdu identiteta klijenta trebate od njega prikupiti određene informacije i dokumente koji ih potvrđuju.
Kako bi potvrdili identitet klijenta i potvrdili da su oni ti za koje se izdaju. Također vam omogućava da vidite bilo kakve znakove upozorenja koje ste možda propustili tijekom prve provjere.
Stupite u kontakt s klijentom koristeći njegovu preferiranu metodu komunikacije, uključujući i zahtjev za svim relevantnim informacijama, Potrebni dokumenti mogu varirati ovisno od države u kojoj poslujete, ali obično uključuju identifikacijski dokument izdan od države, dokaz adrese (npr. financijski izvještaj), datum rođenja i slično.
Provjerite sve informacije o klijentu kako bi potvrdili da su potpune i točne.
Kako bi provjerili da je sva dokumentacija u redu i da nema znakova upozorenja koji su možda propušteni. To pomaže zaštititi vašu organizaciju od financijskih zločina.
AML stručnjak će proći kroz svu dokumentaciju i provjeriti je li sve u redu. Također će označiti sve sumnjive transakcije, neobične financijske aktivnosti ili informacije koje nedostaju.
To će uključiti provjeru imena klijenta na objavljenim popisima.
Osigurajte da ne poslujete s bilo kojim pojedincem ili organizacijom koji su na tim popisima. To zauzvrat pomaže zaštititi vašu kompaniju od financijskih zločina.
Postoje različiti alati za provjeru, kao što su WorldCheck ili LexisNexis. Jednostavno unesite ime klijenta u sustav i on će obaviti provjeru s relevantnim bazama podataka.
Ako je ime potencijalnog klijenta označeno u bilo kojoj od provjera, trebat ćete daljnju istragu.
Ovaj dokument sadrži sve relevantne informacije o klijentu i njegovom računu. On će biti korišten za eskaliranje slučaja prema višem upravitelju za daljnju provjeru.
Ovdje je predložak koristan, tako da ga nađite online ako ga vaša organizacija već ne posjeduje. Ako ga imate, jednostavno popunite sve relevantne informacije i pošaljite ih na provjeru.
Nakon pregleda cjelokupne dokumentacije, ocijenite klijenta u vezi s potencijalnom odgovornosti za vaše poduzeće.
Zato što onda možete prioritizirati vaše slučajeve i fokusirati se na klijente koji predstavljaju najveći rizik za vašu organizaciju, To također pomaže službeniku za sukladnost da odluči hoće li odobriti ili odbiti potencijalnog klijenta.
Za to postoje različite metode, ali možete koristiti jednostavan sustav ocjena. Dodijelite bodove na temelju faktora kao što je zemlja porijekla klijenta ili njihova industrija.
Ako je potencijalni klijent ocijenjen kao potencijalna opasnost, odluku o poslovanju s njime treba donijeti službenik za sukladnost.
Kako bi smanjili šansu za poslovanje s bilo kojim pojedincem ili organizacijom koji mogu predstavljati opasnost za vašu kompaniju. To vas zauzvrat štiti od financijske odgovornosti.
Odluku će donijeti službenik za sukladnost nakon pregleda svih relevantnih informacija. On će ili dati svoje odobrenje za otvaranje računa ili ga odbiti, ovisno o opravdanom vjerovanju o razini rizika koju klijent predstavlja.
Ako je klijent odobren, trebat ćete za njega kreirati profil u vašem sustavu.
Jer onda možete započeti poslovati s njime i ostvarivati prihod.
Proces varira u ovisnosti od internih procedura vaše kompanije, ali općenito ćete trebati popuniti papirologiju i predati je na odobrenje. Kada je sve provjereno i odobreno, račun će biti otvoren u vašem sustavu nakon proteka određenog perioda čekanja.
Prvi korak u bilo kom programu identifikacije klijenata je osigurati da imate potpunu i točnu evidenciju svih klijenata, tako da im možete pružiti najbolju moguću korisničku uslugu.
Još jedan od načina identifikacije vaših klijenata je njihova usporedba s državnim popisima pojedinaca i organizacija koji su označeni kao visokorizični. To pomaže u pronalasku bilo koga tko može predstavljati prijetnju vašem poslovanju.
Kao dio vašeg programa identifikacije klijenata, trebate obavijestiti klijenta o vašem prikupljanju njihovih osobnih informacija određeni broj radnih dana unaprijed. Ta obavijest mora biti jasna i upadljiva te treba objasniti zašto prikupljate informacije i kako će one biti korištene.
Neki klijenti mogu biti izuzeti iz vašeg programa identifikacije klijenata. Utvrđivanje kriterija izuzeća unaprijed vas spašava od nepotrebnog prikupljanja informacija od pojedinaca koji ne predstavljaju rizik za vaše poslovanje.
Redovno ažuriranje vašeg programa identifikacije klijenata je ključno za njegov uspješan nastavak funkcioniranja. Ovaj proces vam pomaže identificirati bilo koje slabosti u sustavu i pomaže osigurati da ste sukladni sa svim primjenjivim bankarskim regulacijama.
CIP je set prikladnih i određenih politika temeljenih na riziku koji financijske institucije koriste za potvrdu identiteta svojih klijenata. Ovaj proces pomaže u sprječavanju prevara i aktivnosti vezanih za pranje novca te je zakonski obavezan u većem broju sudskih nadležnosti.
Ustanovite jasne i koncizne politike u vezi procedura identifikacije klijenata. Obučite svoje zaposlenike kako pravilno identificirati klijente, koristite tehnologiju kao pomoć u automatizaciji procesa identifikacije i redovno pregledajte procedure identifikacije klijenata.
Privatne banke, kreditne zadruge, udruge za štednju i pozajmice, osiguravajuće kompanije, brokeri i dileri registrirani u SEC-u te sve ostale vrste klijenata pravnih entiteta. Poslovna svrha CIP-a je spriječiti te institucije da nesvjesno počine radnje financijskog kriminala održavanjem računa ili završetkom financijskih transakcija za pojedince ili entitete koji kriju svoj identitet u ilegalne svrhe.
Za poslovni entitet, on daje mehanizam za otkrivanje i potvrdu detalja o njegovim klijentima kako bi smanjio rizik od krađe identiteta, prevare i sumnjivih transakcija. On osigurava pridržavanje državnih regulatornih zahtjeva kao što je poznavanje vlastitih klijenata. Također ima i program za sukladnost s aktivnostima za sprječavanje pranja novca. Za klijente, CIP-ovi pružaju način zaštite osobnih informacija i osiguranja da su transakcije sigurne i osigurane.
Za početak, jasno definirajte ciljeve i objektive programa. Što nastojite postići? Tko su vaši ciljani klijenti? Koje identifikacijske informacije trebate od njih? Odgovor na ta pitanja unaprijed će vam pomoći kreirati fokusiran i učinkoviti program identifikacije klijenata. Također možete slijediti kontrolne popise za sukladnost kao što je ovaj, tako da ne propustite nijedan važan korak.
U ovisnosti od toga koja je federalna regulativa prekršena, kazne mogu uključivati novčane kazne, kaznene sankcije kao što je zatvor, opoziv državne dozvole za poslovanje ili članaka inkorporacije, oduzimanje proizvoda ili opreme i/ili isključivanje iz sudjelovanja u državnim programima za svakoga tko je stvarni vlasnik i/ili član upravnog odbora.
Točno vrijeme ovisi od vrste vašeg poslovanja i rizika od kriminalnih aktivnosti, ali općenito se redovni pregled barem jednom u svakom kvartalu smatra razumnim vremenskim okvirom za održavanje točnosti. Ključ učinkovitog CIP-a je biti u toku s promjenama u vašoj bazi klijenata i voditi točnu evidenciju.
Kontrolni popisi su alati koji vam mogu pomoći u organiziranju vašeg poslovanja na učinkovit način, bez poteškoća. Postoje različiti kontrolni popisi za različite kategorije, kao što su Marketing, Customer Service, HR, itd. Popisi uključuju alate za uključivanje SaaS klijenata, pokretanje podcasta, postavljanje društvenih medija, program identifikacije klijenata, upoznavanje svojih klijenata, planiranje krize komunikacije, obuke agenata korisničke službe i mnogi drugi. Ovi kontrolni popisi su ključni dio svakog programa, uključujući i dubinsku analizu klijenta (CDD), kao što je i regrutiranje službenika korisničke službe. Bez obzira na vašu industriju, pružanje odlične korisničke usluge je izuzetno važno, a kontrolni popisi su korisni alati za postizanje tog cilja.
Kontrolni popis za uključivanje novog klijenta
The article outlines steps for improving customer relations and satisfaction. These steps include identifying areas of concern through cataloging customer feedback, defining expectations, setting both short and long term goals, recording and tracking customer data, and evaluating how customers are utilizing your services or products. Various tools such as text editors, tables, project management software, and customer relationship management software can be utilized in this process.
Kontrolni popis za dubinsku analizu klijenta
The article discusses key practices in customer support, including defining important metrics and balancing costs and revenues. It emphasizes the importance of de-escalation and management of call centers, as well as building a knowledge base and collecting feedback. The article also highlights various customer support systems, such as Desk360 and Bitrix24.
Kontrolni popis za upoznavanje svojih klijenata
Važno je znati vrstu/status kompanije jer to može ukazivati na njezinu kupovnu moć te olakšati razumijevanje jezika i izazova koje ima. Prirodu poslovanja kompanije možete pronaći na njezinoj web stranici, pitajući ih ili čitajući online recenzije. Poznavanje prirode poslovanja kompanije pomaže odrediti koje proizvode i usluge bi ih mogle zanimati.
Join our community of happy clients and provide excellent customer support with LiveAgent.
Naša web stranica koristi kolačiće (cookie). Ukoliko nastavite, smatramo kako ste dopustili korištenje cookie-a kako je i napisano i našoj Politika privatnosti i cookie pravila.
Answer more tickets with our all-in-one help desk software. Try LiveAgent for 30 days with no credit card required.
Hello, I’m Andrej. We’re thrilled to invite you to an exclusive software demo where we’ll showcase our product and how it can transform your customer care. Learn how to achieve your business goals with LiveAgent or feel free to explore the best help desk software by yourself with no fee or credit card requirement.
Andrej Saxon | LiveAgent support team